Adquirir um imóvel é um desejo comum entre muitos brasileiros, mas o financiamento pode ser um processo trabalhoso. Segundo a Pesquisa Radar da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), realizada entre novembro e dezembro de 2023, 31% dos entrevistados pretendem comprar um imóvel em 2024, tornando este o maior desejo do ano.
Primeiros Passos para Aprovação do Financiamento
O primeiro passo para comprar uma casa ou apartamento é a aprovação do financiamento. “Tudo começa com a simulação de venda, para verificar se a pessoa possui as condições necessárias para a compra”, explica Maurício Wildner da Cunha, engenheiro civil do grupo Andrade Ribeiro, de Curitiba.
A simulação é baseada nas informações do cliente e do imóvel, como renda familiar, localização e valor da propriedade. O simulador, disponível no site da instituição financeira, indica o valor necessário para a entrada, o financiamento, o número de parcelas e o valor da primeira e da última prestação. “Geralmente essa simulação é feita diretamente pelo site da Caixa Econômica Federal”, acrescenta Cunha.
Documentos Necessários
Para prosseguir com o financiamento, os futuros proprietários precisam apresentar os seguintes documentos:
- Dados pessoais (RG e CPF) ou carteira nacional de habilitação válida.
- Comprovantes de renda e de endereço do mês anterior à apresentação.
Em caso de compra conjunta, como de um casal, ambos devem fornecer seus documentos. Se os futuros moradores declararem Imposto de Renda, será necessário apresentar a declaração, que pode ser obtida online pelo site www.gov.br ou pelo aplicativo do IRPF disponível para Android e iOS.
Precisa dar sinal antes da compra do imóvel?
O sinal é uma forma de o cliente reservar o imóvel enquanto a instituição financeira avalia as condições de financiamento e os documentos. Nem todas as empresas cobram essa quantia, mas é importante se informar previamente. “O cliente assina o Compromisso de Compra e Venda (CCV) e paga um valor que será abatido da entrada quando o contrato for assinado”, explica Cunha.
Necessidade de Entrada
Sempre é necessário dar algum valor de entrada. “A Caixa geralmente financia 80% do valor do imóvel, se a renda do cliente permitir. Neste caso, a entrada será de 20% do total. Quanto maior a renda, maior o financiamento e menor a entrada. Se a renda for mais baixa, o financiamento é menor e a entrada maior”, detalha Cunha.
Os clientes podem consultar diretamente com imobiliárias, construtoras ou bancos para entender como o financiamento funcionará, inclusive em programas de habitação popular como o Minha Casa, Minha Vida, que financia imóveis de até R$ 350 mil para famílias com renda de até R$ 8 mil.
Uso do FGTS
O FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) pode ser utilizado para quitar imóveis ou como entrada no financiamento. Para isso, o cliente deve ter pelo menos três anos de carteira assinada (não necessariamente consecutivos) e não pode ter outro financiamento de imóvel ativo. O uso do FGTS é permitido para imóveis de até R$ 1,5 milhão. Se o interessado tiver outro imóvel na mesma cidade onde pretende adquirir o novo, o uso do FGTS não será permitido.
Fatores que Prejudicam a Aprovação do Financiamento
O principal obstáculo para a aprovação do financiamento é o endividamento do cliente. “A renda não pode estar comprometida com outros financiamentos, como carro, cartão de crédito ou empréstimos consignados. Isso pode atrapalhar a aprovação. A Caixa aprova um valor de financiamento com prestações que não comprometam mais de 30% da renda do cliente. Se não houver outros compromissos e a renda for suficiente, as chances de aprovação são altas”, explica Cunha.
Formas de Financiamento
Existem basicamente duas formas de parcelamento disponibilizadas pela Caixa:
- Sistema SAC: Prestações decrescentes, com financiamento menor e entrada maior.
- Sistema Price: Prestações lineares, com financiamento maior e entrada menor.
“Essas condições fazem diferença, principalmente para os clientes com renda até R$ 8 mil, que é a grande maioria dos nossos clientes”, conclui Cunha.
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Informações retiradas de Bem Paraná
